01:30 Восточный экспресс (16+)

Как изменится рынок заемного капитала в 2017 году

Найти финансирование на развитие бизнеса трудно. Каждый, кто искал заемные средства, помнит, сколько времени и нервов это занимает, сколько бумаг нужно собрать и сколько встреч провести.

9 Января 2017, 22:06       1 411

В эпоху информации, когда почти любую транзакцию можно осуществить со смартфона в пару касаний, это вызывает недоумение.

Очевидно, что механизмы инвестирования и привлечения капитала износились, заржавели и проворачиваются слишком медленно, тормозят движение отдельных компаний и всей экономики. Но в грядущем году они неизбежно начнут меняться под давлением спроса и технологий.

Как меняется спрос

Чтобы понять, какие изменения вскоре придут на рынок заемного капитала, взглянем на крупные потребительские рынки, в которых не так давно полностью изменились процесс взаимодействия игроков и сам механизм потребления.

Вспомните, как трудно было купить подержанную машину 10-15 лет назад. Участники рынка не имели возможности выбирать и тратили на поиски очень много времени. Сейчас процесс покупки или продажи автомобиля воспринимается гораздо проще, ведь есть сайты, где покупатели и продавцы взаимодействуют напрямую.

Как люди покупали машины раньшеКак люди покупают машины сейчас
1.Пришел на автомобильный рынокЗашел на Drom или другой подобный онлайн-сервис
2.Посмотрел 3-4 автомобиля из нескольких десятков представленных на рынкеЗадал параметры поиска и выбрал из сотен вариантов подходящие под минимальные требования
3.Повторил процедуру несколько разВыбрал самые подходящие и сравнил характеристики
4.Купил то, что было на ближайшем авторынке, выбрав из пары десятков вариантовНазначил несколько целевых встреч и принял взвешенное решение

То есть, раньше люди были сильно ограничены в выборе. Потребители не знали о существовании и десятой доли машин, которые в данный момент были выставлены на продажу в вашем городе. И даже если бы знали, чтобы посмотреть все лично (а иначе было нельзя) пришлось бы потратить несколько месяцев.

Поиск финансирования сейчас также несовершенен, как поиск автомобиля пару десятилетий тому назад. В основной массе инвесторы не знают о существовании большинства заемщиков, а заемщики не владеют полной информацией о всех организациях и частных лицах, которые в данный момент были бы готовы предоставить им средства. Заемщики и инвесторы не видят полной картины, они вынуждены соглашаться на те предложения, о которых знают, и которые могут получить в кратчайшие сроки, даже если они не самые выгодные на рынке.

Большинство компаний-заемщиков разделяют следующие характерные черты при работе с заемным капиталом и организациями, которые его предоставляют:
  • Обращаются только в крупные, известные банки
  • Не работают с банками других регионов 
  • Не знают о частных инвесторах и никогда не работали с ними
  • После отказа крупных банков прекращают поиск инвестиций 
  • Очень редко меняют банк, потому что это очень трудно и долго 
  • Поскольку в основном заемщики пользуются услугами небольшого количества крупных банков в рамках своего региона, они перегружены заявками: возможно, они хотели бы быстро обрабатывать их все, но ресурсов для этого не хватает. Кроме того, многие крупные банки очень централизованы, и принятие решений происходит не на местах, а в Москве. 

В результате банки:
  1. Дают кредиты только наиболее успешным компаниями, которые постоянно показывают рост. Однако это не говорит об их устойчивости, поэтому даже стабильные компании остаются без финансирования.  
  2. Из-за сильной централизации и регламентации банков заявки обрабатываются очень медленно, компаниям приходится долго ждать решения. Процесс может занимать до нескольких месяцев.
Подобная рыночная ситуация приводит вот к таким серьезным экономическим последствиям:
  1. Низкий коэффициент оборачиваемости денег. То есть, денежная масса циркулирует очень медленно, потому что люди редко что-то покупают или продают.
  2. Замедляется развитие бизнеса. Например, вы — сельскохозяйственная компания, и хотите взять кредит, чтобы купить землю и засеять ее новыми зерновыми культурами. Вы подаете заявку на финансирование в феврале и рассчитываете получить решение в течение месяца. Вместо этого банк рассматривает заявку 4 месяца — в результате вы упускаете посевной сезон и ждете следующего года. 
Как технологии изменят рынок

По аналогии с рынком купли-продажи автомобилей, онлайн-сервисы изменят правила игры на рынке и саму структуру потребления. В ближайший год сильное развитие получат два вида таких сервисов:
  1. сервисы прямого взаимодействия инвесторов и заемщиков (как Drom у автомобилистов)
  2. Онлайн-базы данных с подробной, достоверной и открытой информацией о компаниях
Благодаря этим двум видам сервисов банки смогут гораздо быстрее находить и рассматривать заявки на финансирование, а конкуренция и объем работы снизятся в финансовых центрах и равномерно распределится по всей стране. 

Частные инвесторы тоже смогут узнавать о тех, кто ищет финансирование, и будут гораздо больше зарабатывать с вложения денег в бизнес, чем с менее доходных финансовых инструментов, которыми большинство пользуется сейчас.

Компании-заемщики же выиграют больше всех. Скорость получения решения от кредитных организаций увеличится в разы, исчезнут географические рамки (то есть, можно будет работать с инвесторами из финансовых центров). На сам поиск будет уходить значительно меньше усилий: не нужно будет заполнять столько бумаг и тратить время на встречи. Достаточно оставить заявку на сайте, кратко описать проект и указать некий идентификатор (например, ИНН) — и можно просто ждать предложения инвесторов, периодически обновляя сайт или почтовый ящик. 

Какие технологии уже есть и как это работает? 

В Британии уже несколько лет существует Funding Circle — онлайн-платформа, которая соединяет заемщиков и инвесторов, позволяет им узнавать друг о друге и взаимодействовать напрямую. Она работает так: предприниматель размещает заявку, указывает данные о компании и условиях займа, которые его устраивают. Затем сервис проверяет эту заявку на достоверность и надежность, и размещает ее на странице, которую видят только инвесторы. 

В России же набирает обороты сервис Ньютон Финанс. Его принципы работы несколько отличаются от Funding Circle. Если в британской платформе есть только частные инвесторы, то в российской могут работать институциональные (банки, лизинговые компании, фонды). Также новые заявки на финансирования видят все посетители сайта, а не только инвесторы  В остальном механика совпадает: заемщики размещают заявки, инвесторы их видят и связываются для обсуждения деталей и заключения сделки. 



Так выглядят заявки заемщиков в newton.finance. Инвесторы могут просматривать десятки заявок на финансирование за считанные минуты и сразу же связаться.  

Сравните, как благодаря таким сервисам, как Funding Circle и Ньютон Финанс изменится процесс получения финансирования в ближайшем будущем. 


СейчасВ 2017-2020 (и далее)
Знаете только 3-5 банков в своем городе. А работаете с 1-2.Работаете со множеством банков и кредитных организаций из разных регионов страны
Собираете много бумаг и документов, постоянно ездите в налоговую и в банкНа этапе оформления заявки указываете минимальный набор данных: объем и срок займа, процентную ставку и свой ИНН.
Документы необходимо будет собирать только во время заключения сделки.
Ждете финансирования несколько месяцевПолучаете решение в течение нескольких дней
Не меняете банк, даже если он не всем вас устраиваетМожете наглядно сравнивать предложения разных банков и работать с наиболее подходящими
Никогда не работали с частными инвесторамиИмеете доступ к частному заемному капиталу, знакомы с крупными инвесторами этого типа.

Время покажет, изменят ли технологии рынок заемного капитала, и будут ли это именно те инструменты, что мы рассмотрели. Но в том, что изменения необходимы, сомнений не возникает. 

На правах рекламы 

Комментарии

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, авторизуйтесь или войдите через соцсети:

Другие новости раздела

Свежие новости

Бегущая строка:
Требуется секретарь.тел.629-016          Участок дешево.тел.8-924-555-86-86          В новое кафе требуются официанты, возможно студенты на неполный рабочий день.тел. 68-09-29          Требуются сварщики, монтажники.тел.63-00-10          Срочно требуются продавцы, фасовщицы. Без опыта. тел.8-924-550-15-21          Требуются ревизоры срез цен. Наличие загран. паспорта, готовность к командировкам.тел.8-9021-65-51-00          СРОЧНО требуются бухгалтеры, высшее образование.тел.8-924-770-53-51          Требуются рабочие фасадчики.тел.567-999          Сдаю площади на ул. Свердлова,12; Транспортная,5 и Аэропорт,23.тел.611-100, 655-606          Требуются водители на самосвалы "Скания" с опытом ( Нерюнгри).тел.8-924-160-27-28          Куплю госномер.тел.8-914-055-42-12          Администратор, горничная тел: 51-51-51          Требуется персональный водитель для руководителя с личным автомобилем.тел.21-16-51          Бригада строителей брусовых домов с материалом ищет работу (зимний фундамент).тел.61-61-96          В связи с расширением в ТГ "СМИТ" требуются менеджеры по продажам от 40 000 руб., продавцы от 25 000 руб.тел.624-446          Подработка 2/2.тел.40-25-46          Требуются менеджеры в отдел продаж (официальное трудоустройство, стабильная з/п).тел.69-04-22          Требуются бармены, кассиры, официанты, повара, грильман, оператор боулинга, техперсонал,инструктор,контролёры,охранники.тел.42-08-71          Требуются продавцы.тел.61-17-17          Продам машину дров.тел.58-55-03          Требуется кассир-продавец с опытом работы.тел.8-950-38-82-883          Продам сруб дома с окнами, печью и установкой в зимний период (фундамент).тел.61-92-92          Сдам место в ТЦ "Юбилейный".тел. 60-69-53          Требуются охранники.тел.26-04-44, 26-04-70          В новое кафе требуются официанты, возможно студенты, на неполный рабочий день.тел.68-09-29          Сдаю комнату (квартиру) по ул.Революции 1905 г.тел.8-950-390-74-80          Требуется бухгалтер, зоотехник, агроном.тел.278-192          Требуются бухгалтер, охранники, уборщица.тел.21-65-06          Сапожник, ученик.тел.61-37-86          Продаю барана.тел.300-401          Приглашаем всех на большой ледовый каток Центрального стадиона с 24 ноября!тел.21-15-53          Требуется скорняк.тел.44-07-77          Срочно продам квартиру в новом доме на Сахьяновой.тел.57-40-47          Куплю холодильник, стиральную машину.тел.30-18-44          Требуется зав.складом.тел.8-924-010-00-90          Продаю дачу в "Геолог".тел.8-914-840-15-30         
Подать объявление Все