00:30 Дом-2. После заката. (16+)

Как изменится рынок заемного капитала в 2017 году

Найти финансирование на развитие бизнеса трудно. Каждый, кто искал заемные средства, помнит, сколько времени и нервов это занимает, сколько бумаг нужно собрать и сколько встреч провести.

9 Января 2017, 22:06       1 264

В эпоху информации, когда почти любую транзакцию можно осуществить со смартфона в пару касаний, это вызывает недоумение.

Очевидно, что механизмы инвестирования и привлечения капитала износились, заржавели и проворачиваются слишком медленно, тормозят движение отдельных компаний и всей экономики. Но в грядущем году они неизбежно начнут меняться под давлением спроса и технологий.

Как меняется спрос

Чтобы понять, какие изменения вскоре придут на рынок заемного капитала, взглянем на крупные потребительские рынки, в которых не так давно полностью изменились процесс взаимодействия игроков и сам механизм потребления.

Вспомните, как трудно было купить подержанную машину 10-15 лет назад. Участники рынка не имели возможности выбирать и тратили на поиски очень много времени. Сейчас процесс покупки или продажи автомобиля воспринимается гораздо проще, ведь есть сайты, где покупатели и продавцы взаимодействуют напрямую.

Как люди покупали машины раньшеКак люди покупают машины сейчас
1.Пришел на автомобильный рынокЗашел на Drom или другой подобный онлайн-сервис
2.Посмотрел 3-4 автомобиля из нескольких десятков представленных на рынкеЗадал параметры поиска и выбрал из сотен вариантов подходящие под минимальные требования
3.Повторил процедуру несколько разВыбрал самые подходящие и сравнил характеристики
4.Купил то, что было на ближайшем авторынке, выбрав из пары десятков вариантовНазначил несколько целевых встреч и принял взвешенное решение

То есть, раньше люди были сильно ограничены в выборе. Потребители не знали о существовании и десятой доли машин, которые в данный момент были выставлены на продажу в вашем городе. И даже если бы знали, чтобы посмотреть все лично (а иначе было нельзя) пришлось бы потратить несколько месяцев.

Поиск финансирования сейчас также несовершенен, как поиск автомобиля пару десятилетий тому назад. В основной массе инвесторы не знают о существовании большинства заемщиков, а заемщики не владеют полной информацией о всех организациях и частных лицах, которые в данный момент были бы готовы предоставить им средства. Заемщики и инвесторы не видят полной картины, они вынуждены соглашаться на те предложения, о которых знают, и которые могут получить в кратчайшие сроки, даже если они не самые выгодные на рынке.

Большинство компаний-заемщиков разделяют следующие характерные черты при работе с заемным капиталом и организациями, которые его предоставляют:
  • Обращаются только в крупные, известные банки
  • Не работают с банками других регионов 
  • Не знают о частных инвесторах и никогда не работали с ними
  • После отказа крупных банков прекращают поиск инвестиций 
  • Очень редко меняют банк, потому что это очень трудно и долго 
  • Поскольку в основном заемщики пользуются услугами небольшого количества крупных банков в рамках своего региона, они перегружены заявками: возможно, они хотели бы быстро обрабатывать их все, но ресурсов для этого не хватает. Кроме того, многие крупные банки очень централизованы, и принятие решений происходит не на местах, а в Москве. 

В результате банки:
  1. Дают кредиты только наиболее успешным компаниями, которые постоянно показывают рост. Однако это не говорит об их устойчивости, поэтому даже стабильные компании остаются без финансирования.  
  2. Из-за сильной централизации и регламентации банков заявки обрабатываются очень медленно, компаниям приходится долго ждать решения. Процесс может занимать до нескольких месяцев.
Подобная рыночная ситуация приводит вот к таким серьезным экономическим последствиям:
  1. Низкий коэффициент оборачиваемости денег. То есть, денежная масса циркулирует очень медленно, потому что люди редко что-то покупают или продают.
  2. Замедляется развитие бизнеса. Например, вы — сельскохозяйственная компания, и хотите взять кредит, чтобы купить землю и засеять ее новыми зерновыми культурами. Вы подаете заявку на финансирование в феврале и рассчитываете получить решение в течение месяца. Вместо этого банк рассматривает заявку 4 месяца — в результате вы упускаете посевной сезон и ждете следующего года. 
Как технологии изменят рынок

По аналогии с рынком купли-продажи автомобилей, онлайн-сервисы изменят правила игры на рынке и саму структуру потребления. В ближайший год сильное развитие получат два вида таких сервисов:
  1. сервисы прямого взаимодействия инвесторов и заемщиков (как Drom у автомобилистов)
  2. Онлайн-базы данных с подробной, достоверной и открытой информацией о компаниях
Благодаря этим двум видам сервисов банки смогут гораздо быстрее находить и рассматривать заявки на финансирование, а конкуренция и объем работы снизятся в финансовых центрах и равномерно распределится по всей стране. 

Частные инвесторы тоже смогут узнавать о тех, кто ищет финансирование, и будут гораздо больше зарабатывать с вложения денег в бизнес, чем с менее доходных финансовых инструментов, которыми большинство пользуется сейчас.

Компании-заемщики же выиграют больше всех. Скорость получения решения от кредитных организаций увеличится в разы, исчезнут географические рамки (то есть, можно будет работать с инвесторами из финансовых центров). На сам поиск будет уходить значительно меньше усилий: не нужно будет заполнять столько бумаг и тратить время на встречи. Достаточно оставить заявку на сайте, кратко описать проект и указать некий идентификатор (например, ИНН) — и можно просто ждать предложения инвесторов, периодически обновляя сайт или почтовый ящик. 

Какие технологии уже есть и как это работает? 

В Британии уже несколько лет существует Funding Circle — онлайн-платформа, которая соединяет заемщиков и инвесторов, позволяет им узнавать друг о друге и взаимодействовать напрямую. Она работает так: предприниматель размещает заявку, указывает данные о компании и условиях займа, которые его устраивают. Затем сервис проверяет эту заявку на достоверность и надежность, и размещает ее на странице, которую видят только инвесторы. 

В России же набирает обороты сервис Ньютон Финанс. Его принципы работы несколько отличаются от Funding Circle. Если в британской платформе есть только частные инвесторы, то в российской могут работать институциональные (банки, лизинговые компании, фонды). Также новые заявки на финансирования видят все посетители сайта, а не только инвесторы  В остальном механика совпадает: заемщики размещают заявки, инвесторы их видят и связываются для обсуждения деталей и заключения сделки. 



Так выглядят заявки заемщиков в newton.finance. Инвесторы могут просматривать десятки заявок на финансирование за считанные минуты и сразу же связаться.  

Сравните, как благодаря таким сервисам, как Funding Circle и Ньютон Финанс изменится процесс получения финансирования в ближайшем будущем. 


СейчасВ 2017-2020 (и далее)
Знаете только 3-5 банков в своем городе. А работаете с 1-2.Работаете со множеством банков и кредитных организаций из разных регионов страны
Собираете много бумаг и документов, постоянно ездите в налоговую и в банкНа этапе оформления заявки указываете минимальный набор данных: объем и срок займа, процентную ставку и свой ИНН.
Документы необходимо будет собирать только во время заключения сделки.
Ждете финансирования несколько месяцевПолучаете решение в течение нескольких дней
Не меняете банк, даже если он не всем вас устраиваетМожете наглядно сравнивать предложения разных банков и работать с наиболее подходящими
Никогда не работали с частными инвесторамиИмеете доступ к частному заемному капиталу, знакомы с крупными инвесторами этого типа.

Время покажет, изменят ли технологии рынок заемного капитала, и будут ли это именно те инструменты, что мы рассмотрели. Но в том, что изменения необходимы, сомнений не возникает. 

На правах рекламы 

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, авторизуйтесь или войдите через соцсети:

Другие новости раздела

Свежие новости

Бегущая строка:
Продаю "Lexus RX-330", 2005 г.в., ОТС. Автообмен.тел.62-67-32          Продается нежилое, 204 кв.м. в 44 квартале.тел.8-9021-67-85-09          Требуется продавец.тел.8-9021-68-11-13          Меняем новостройку по ул. Гагарина,29 на вторичное жилье.тел.21-15-32          24 сентября в Иволгинском дацане Праздник Хамбо ламы Этигэлова, посвященный 253-летию Института Пандито Хамбо лам, 165-летию Хамбо ламы и 15-летию его возвращения. Начало поклонения Пандито Хамбо ламе Этигэлову в 8.00.тел.8-924-555-76-55          Продавец, уборщица в продуктовый.тел.64-88-77          Требуется семья пастухов.тел.8-914-984-55-41          Требуется зоотехник, з/п 30 000 руб.тел.278-192          Требуются механизаторы.тел.8-902-169-26-77, 8-902-16-07-482          Требуется бухгалтер в сельское хозяйство.тел.278-192, резюме на bujan.2012@rambler.ru          В связи с расширением в ТГ "СМИТ" требуются менеджеры по продажам от 40 000 руб., продавцы от 25 000 руб., грузчики от 20 000 руб.тел.624-446          Требуются охранники.тел.26-04-44, 26-04-70          Требуются контролер, гардеробщица, техперсонал, повар-грильман, повар-сушист, повара, официанты, бармен, инструктор, техник по кухонному оборудованию,охранники.тел.42-08-71          Продаю дом.тел.62-95-78          Офис-менеджер-бухгалтер 1С, менеджер, кладовщик (автозапчасти).тел.8-983-534-70-93          В кафе (п.Турка) требуются повар- пекарь, помощник повара , посудница. Стабильная з/п, проживание и бесплатное питание.тел.8-914-986-91-21          Требуются жиловщики (з/п от 30т.р), грузчики, уборщицы.тел.8-924-355-79-73          Требуется обвальщик мяса.тел.8-924-456-43-06 Водитель, разнорабочий.тел.8-924-550-09-56          Требуются: продавец со знанием 1С-торговля, и кладовщик.тел.8-924-390-55-55          Куплю любой ноутбук.тел.64-24-27          Требуется сборщик алюминиевых конструкций с опытом работы 1 год.тел.60-98-20          Требуются машинисты экскаватора, автокрановщики (вахта).тел.22-80-22, 8-950-394-70-33          Требуются слесарь-сантехник с л/а, уборщица.тел.624-446          Требуется дизайнер со знанием графических программ, з/п достойная.тел.360-610          Требуются контролеры (охрана).тел.46-24-55          В детский магазин в ТЦ "Пиплс Парк" требуется продавец.тел.41-59-64          Продавцы.тел.22-38-04          Требуется машинист автовышки (вахта).тел.22-80-22, 8-950-394-70-33          Машинист АГП, вахта, зарплата от 70т.р.тел.8-922-061-39-10          В санаторий главный врач, врач лечебной физкультуры, диетолог, массажист. тел. 8-914-981-79-49          Требуется жестянщик и менеджер по продажам.тел.243-555          Требуются пром. альпинисты, сметчик.тел.400-553          Салон красоты "Сибирячка" приглашает юношей и девушек на стрижки и окрашивания. Кастинг 24 сентября в 11.00.тел.8-964-407-82-34          1-комнатная, 950 т.р.тел.40-65-34          4-часовая подработка.тел.51-81-19          Продаю дом.тел.8-9021-67-666-1          Сдаю 2-комнатную, меблированную.тел.318-831          Требуются торговые представители и мерчендайзеры с л/а.Тел.8-983-531-21-91, 8-914-634-91-72          Механик-электронщик по ремонту ворот.тел.61-84-99          Сдам в аренду офисы и склады в ТК "Ольхон", база "Салют", Бурвод.тел.58-40-21          Требуются охранники (-цы).тел.21-30-70          Требуется повар.тел.8-950-380-53-20          Требуются разнорабочие на стройку.тел.697-677          Требуются машинисты тепловоза.тел.8-902-565-58-23          Срочно 3-комнатная п.Сотниково тел.8-902-167-63-66          Куплю холодильник, бытовую технику.тел.301-844          Сдаю дом с гаражом в Гурульбе.тел.8-950-390-74-80          Семья Самбудагва выражает огромную благодарность всем, разделившим нашу боль и горе в связи с трагической смертью мужа, отца, сына, брата - Самбудагва Бата          Утеряна сумка с ноутбуком, документами Дабаева А.В. Вознаграждение.тел.300-102          Раздатчица в кафе.тел.62-98-96          Продаю дом.тел.62-98-96          Требуется педагог.тел.65-35-16          Дом, Спиртзаводская.тел.63-54-36          Требуется уборщица.тел.560-960         
Подать объявление Все